Никто не хочет умирать слухи о крахе финансовой системы сильно преувеличены

Александр ДЬЯЧЕНКО.
Финансовый кризис приучил нас к тому, что связываться с
российскими банками опасно. Что же на самом деле происходит
сегодня с этой системой? Можно ли ей доверять? Есть ли у нее
будущее? Об этом наша беседа с вице-президентом Ассоциации
российских банков Вячеславом ЗАХАРОВЫМ.
- Если в экономике используются деньги, то у банков всегда
есть будущее. Ведь главная их задача - производить расчеты между
хозяйствующими субъектами. Без банков обойтись просто нельзя. В
рыночной экономике - тем более.
До кризиса у нас преобладало представление, что чем крупнее
банк, тем он устойчивее, надежнее. Но выжили в основном-то как
раз средние и мелкие банки. Ведь что происходило? Крупные
структуры, которые были у всех на слуху, росли без оглядки на то,
что управлять большим предприятием намного сложнее, чем малым.
Некоторые банки донельзя забюрократизировались, у
руководителей насчитывались десятки заместителей. Важные решения
там рассматривались месяцами. Штат был раздут, доходы сотрудников
чрезмерны.
Кроме того, эти банки не сумели нарастить резервные фонды:
большую часть легко достававшейся прибыли бездарно проедали.
Общий их настрой был не на созидание, а на извлечение
спекулятивных сверхдоходов.
- Выходит, кризис отделил зерна от плевел?
- Не совсем так. Само собой ничего не делается. У Центрального
банка была прекрасная возможность за прошедший с начала кризиса
год реструктурировать, подправить банковскую систему. Но хоть
Геращенко и профессионал высочайшего класса, задача эта так пока
и не решена. Шаги Центробанка непоследовательны, порой непонятны.
Сначала он отбирает лицензию у какого-то банка-банкрота, затем
вновь ее возвращает. Сегодня есть банки, которые, несмотря на
отозванные лицензии, продолжают расплачиваться с вкладчиками. А
есть такие, у кого и с лицензией все в порядке, а с клиентами они
не рассчитываются. Не хватает последовательности, решимости
провести реформы в банковской системе. Если ничего не будет
предпринято, то через несколько лет мы можем получить то, от чего
с такими жертвами избавились: у экономики и народа снова будет
своя жизнь, а у банков - своя.
- Так кто же после кризиса остался "в седле", каким банкам
можно сегодня доверять?
- Выбор банка, с которым вы собираетесь иметь дело, - вопрос
непростой и, я бы сказал, интимный. На сегодняшний день в России
действуют 1356 банков. Лицензии отозваны у 1027 банков. Даже по
этим цифрам видно, что отсев идет серьезный. Некоторые банки
быстро набирают вес, занимая места тех, кого смел кризис.
Некоторые сознательно ограничивают себя, чтобы не создавать
дополнительных рисков своим бизнесу и клиентам.
Но все эти процессы идут без какого-либо стимулирования со
стороны государства. И это неправильно. Ведь банки могут вести
разную политику. Одни занимаются только обслуживанием клиентов -
это расчетные банки, они только проводят платежи. Здесь риск для
клиентов и вкладчиков минимален. Есть банки инвестиционные - их
задача собирать долгосрочные ресурсы и вкладывать деньги в
перспективные предприятия.
Есть другие - те, кто активно вкладывает средства в
коммерческие проекты, выдает кредиты. Риска здесь больше, но и
доходность таких операций выше. В то же время и требования, и
уровень налогов для банков всех типов у нас одинаковые.
Крупнейшие наши банки, которые больше всех пострадали от
кризиса, стремились к универсальности. Они и с предприятиями
работали, и с населением, и заводы покупали, и на бирже играли.
Но трудно быть специалистом сразу в нескольких отраслях.
Результатом стали многочисленные ошибки, убытки, банкротства.
Прежде чем решиться отдать средства банку, постарайтесь
узнать, кто его учредители, на каких операциях он зарабатывает
деньги.
- Сейчас население предпочитает держать вклады в Сбербанке.
Это наименее рискованные вложения, поскольку основной акционер
этого банка - государство. Однако процент, который получает здесь
вкладчик, не спасает его даже от инфляции.
- Но есть и другие, достаточно надежные и притом более
доходные банки. Знаю банкиров, которые с успехом кредитуют
реальный сектор экономики. Дело это непростое. Нужно знать
заемщика, его бизнес как свои пять пальцев. У таких банков на
заемщиков имеется так называемая кредитная история, которая может
исчисляться годами. Это означает, что крупные кредиты выдаются
только тем предприятиям, которые уже неоднократно доказали банку
свою состоятельность. Поэтому можно не опасаться, что они не
вернут деньги. У таких банков есть прекрасные эксперты,
разбирающиеся в тонкостях того, чем занимается заемщик. Таким
банкам свои средства можно доверять без опаски.
- Вячеслав Сергеевич, вы, работая в Госбанке СССР,
регистрировали первый российский коммерческий банк. Что это за
банк и какова его сегодняшняя судьба?
- Да, в 1988 году после выхода "Закона о кооперации" мы начали
регистрировать коммерческие банки. Для создания рыночной
экономики требовалась соответствующая инфраструктура - так и
родилась современная банковская система России. Мне довелось
зарегистрировать целых пятьсот банков по всей территории бывшего
Союза. Значительная часть продолжают нормально работать, считают
себя моими "крестниками". Кстати, первым зарегистрирован был банк
"Союз" из Чимкента, что в Казахстане. А первый российский
коммерческий банк "Патент" был зарегистрирован 26 августа 1988
года в Ленинграде. Сейчас у него другое название, как, впрочем, и
у его города. Я знаю, что сегодня этот банк продолжает работать.




04-10-1999, Труд